Software Anatocismo & Usura Trimestrale

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Anatocismo & Usura Trimestrale analizza gli estratti conto bancari sulla base dei soli prospetti trimestrali delle competenze, al fine di verificare la presenza di interessi anatocistici illegittimi e di tassi usurari attraverso controlli e rettifiche sul conto corrente. Il software verifica l'usura contrattuale e sopravvenuta del conto corrente, sia per gli interessi che per le Commissioni di Massimo Scoperto. L'utente avrà a disposizione ben 8 differenti formule per la determinazione del TEG trimestrale, potrà stimare la presenza di rimesse solutorie, valutare i termini prescrizionali ed impostare una capitalizzazione differente per gli interessi, le CMS e le spese. Il software Anatocismo ed Usura Trimestrale, primo in Italia ad elaborare calcoli sintetici su estratti conto trimestrali, esegue precise elaborazioni attraverso complessi algortimi di interpolazione al fine di restituire un risultati preciso ed affidabile in tempi di lavoro estremamente rapidi. Infine, genera in automatico perizie econometriche commentate.

Analisi solo trimestrale del conto corrente.

 

Verifica l'anatocismo e l'usura sui Conti Correnti con i soli dati trimestrali e genera in automatico la perizia

 Importazione da Excel

 
 
  • Verifica Usura: il software esegue una approfondita analisi per quanto riguarda l'anatocismo e l'usura, sia contrattuale che sopravvenuta, verificando anche le aliquote CMS. Il software procede alla rilevazione del tasso effettivo globale applicato a carico del correntista (TEG). L’utente può liberamente scegliere la formula con cui calcolare detto tasso tra un’ampia gamma. Il TEG viene confrontato con la soglia usura vigente nel periodo per la categoria di operazioni in questione ai fini della rilevazione della fattispecie usuraria (usura oggettiva). In aggiunta, il software indica se il TEG praticato supera o meno la media dei tassi praticati dal sistema creditizio nel periodo (TEGM) per la rilevazione della cosiddetta usura soggettiva. Il software verifica inoltre l'eventuale usura contrattuale, calcolando il TAEG in base al TAN e aliquota CMS pattuita.
  • Verifica Anatocismo: Per quei rapporti in cui non risulti sottoscritta la clausola di reciprocità, il software provvede inoltre alla quantificazione delle quote di interessi indebitamente applicate in virtù dell’accumulazione anatocistica degli stessi. All’utente è lasciata la facoltà di decidere quali competenze considerare e quale modalità di capitalizzazione presupporre ai fini della quantificazione dell’anatocismo.
  • Ricalcola le competenze del conto corrente e quindi il saldo finale in base alle indicazioni dell’utente. L'utente potrà decidere se impostare automaticamente i parametri di ricalcolo, con pochi click, oppure andare a scegliere selettivamente le impostazioni per ogni trimestre (capitalizzazione, tasso di interesse sostitutivo, ricalcolo CMS, storno spese, etc)
  • Genera automaticamente la perizia econometrica che, grazie all’impiego di complessi algoritmi di business intelligence, è ricca di commenti che seguono le opzioni di ricalcolo scelte dall'utente e di relativi riferimenti normativi e giurisprudenziali aggiornati. Il software produce perizie adatte sia a CTP che CTU.

Perizia automatica
Il software genera un report automatico di circa 70 pagine ricco di testi, indici, tabelle e grafici.

Commenti dinamici automatici
Il software, grazie a specifici algoritmi di business intelligence, genera all’interno del report dei commenti automatici dinamici che descrivono i risultati ottenuti.

Scarica Fac Simile Perizia

Scaricabile e modificabile
La perizia è scaricabile sul proprio Pc ed è modificabile ed editabile secondo le diverse esigenze.

Formati download
La perizia è scaricabile in formato: word, excel e pdf

Il software permette di analizzare tutte le tipologie di contratti dei conti correnti. In particolare: 

  • Conti correnti Ordinari con affidamento;
  • Conto corrente Anticipi e sconti commerciali;
  • Conti correnti collegati Ordinario e sbf;
  • Conti correnti Ordinari non affidati;
  • Conti correnti promiscui Ordinario e sbf;
  • Apertura di credito in c/c con garanzia ipotecaria

Database interno dei Tassi

Il software contiene un database sempre aggiornato che permette di verificare automaticamente i tassi usura del trimestre, come rilevati dalla Banca d'Italia, e tutti i tassi scelti dall'utente per il ricalcolo:

  • Serire storica dei tassi usura L. 108/96
  • Tasso Legale ex. art. 1284 c.c.
  • Serie storica dei tassi BOT ex. art. 117 T.U.B.
  • Tasso Legale BOT
  • Riconduzione a Tasso Soglia

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Anatocismo ed Usura Trimestrale

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Perizie automatiche

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A chi è rivolto

Anatocismo & Usura Trimestrale è rivolto a professionisti ed esperti del settore. Le molteplici opzioni per l’analisi ed il ricalcolo dei conti correnti lo rendono uno strumento indispensabile soprattutto per Consulenti Tecnici d'Ufficio (CTU) e Consulenti Tecnici di Parte (CTP) che intendono eseguire calcoli estremamente precisi nel minor tempo possibile. Le molteplici opzioni di analisi e ricalcolo consentono di eseguire calcoli molto complessi, pur basandosi sui soli dati trimestrali del conto corrente. Il software Anatocismo ed Usura Trimestrale è stato il precursore in Italia del calcolo sintetico sui conti correnti, guadagnando la fiducia di migliaia di CTP e CTU. La possibilità, inoltre, di scaricare una perizia commentata in formato aperto Word, rende il software unico nel suo genere e senza dubbio il più performante sul mercato.

 

DATI CONTO CORRENTE

In questa sezione sarà possibile inserire i dati principali del conto corrente. Dal momento che l’analisi viene eseguita su base trimestrale, sarà sufficiente inserire i dati del prospetto delle competenze per i trimestri inclusi nell’analisi. Il software supporta tutte le tipologie di conto tra Ordinario, Ordinario non Affidato e Anticipo.

Nel caso non si hanno a disposizione tutti gli estratti conto, il software permette di “congelare” il saldo del conto per i periodi per i quali non si hanno sufficienti informazioni. L’analisi e il ricalcolo del conto saranno rettificate in base a queste impostazioni.

I dati del conto corrente sono importabili e/o modificabili utilizzando un semplice file excel. In ogni momento è possibile scaricare il prospetto di inserimento, aggiornato con gli ultimi dati inseriti, per poi caricarlo in un secondo momento, direttamente dall’interfaccia del software. L’operazione è immediata, anche per gli utenti meno esperti.

dati conto corrente

 

competenze

Competenze

L’interfaccia di inserimento è molto simile ai riepiloghi delle competenze presenti negli estratti conto bancari. I dati inseriti, infatti, verranno utilizzati per l’analisi e il ricalcolo del conto corrente, soprattutto per la verifica dell’usura TEG e CMS.

Durante l’inserimento dei numeri debitori, creditori e delle CMS è possibile inserire le righe del prospetto riportato nell’estratto conto, lasciando al software l’onere di calcolare il totale e il tasso medio applicato. Non è necessario inserire quindi i tassi e le condizioni applicate dalla banca manualmente per ogni periodo.

Le spese sono invece suddivise semplicemente in Spese TEG e Spese Conto. Tra le spese TEG bisogna prendere in considerazione tutte le spese collegate al credito, quindi eventuali commissioni, spese di istruttoria, di affidamento, disponibilità fondi, mancanza di fondi, etc. Tutte le altre spese, come quelle per operazioni, per tenuta conto, canoni per home banking, etc, vanno inserite come Spese Conto. Una volta inserite tutte le competenze del trimestre, il software presenterà un riepilogo totale, che potrà essere confrontato con quello presente nell’estratto conto per verificare i dati inseriti.

 

 

OPZIONI GENERALI ANALISI

  • Clausola di reciprocità: si può scegliere se considerare o meno e da quale periodo applicare la c.d. “clausola di reciprocità” che concerne il periodo successivo al 22/04/2000 (data di entrata in vigore della Delibera CICR emessa il 09/02/2000 ai sensi del Decreto legislativo 4 agosto 1999, N° 342 che ha legittimato la capitalizzazione periodica degli interessi ed altri oneri)
  • Usura contrattuale: è possibile calcolare il TAEG relativo ad un tasso di interesse netto fissato e considerando un'aliquota per la commissione di massimo scoperto. Si dovrà inoltre indicare la data del contratto al fine di rilevare la soglia usura del periodo.
  • Formula per il calcolo del TEG: sono opzionabili il calcolo finanziario assimilabile al TEG e al TAEG (INTERESSI + CMS + SPESE ) X 36500 / NUM. DEBITORI ), le differenti formulazioni indicate nel tempo dalla Banca d’Italia (1996,2006,2009,2015) ed ulteriori varianti di calcolo, per un totale di 8 diverse formule. Sono supportate le metodologie di annualizzazione degli oneri e il principio del margine o eccedenza CMS.
  • Stima rimesse solutorie: l'utente può impostare la stima delle rimesse solutorie. Il software evidenzierà tutti i trimestri in cui ci sono state le condizioni per il verificarsi di movimenti a carattere ripristinatorio. Ai fini della stima delle rimesse si prenderà in considerazione il massimo scoperto e l'affidato medio, assumendo che in condizioni di saldo extra fido i movimenti solutori sono altamente probabili.
opzioni analisi

 

opzione ricalcolo

OPZIONI RICALCOLO

Capitalizzazione per il ricalcolo: selezionabile tra semplice, annuale, trimestrale e varie capitalizzazioni miste: semplice-annuale, semplice-trimestrale, semplice-annuale-semplice, semplice-trimestrale-semplice. Sarà quindi possibile definire in maniera estremamente flessibile la modalità di capitalizzazione che si vuole adottare sia per gli interessi che per la CMS e le spese, in maniera completamente differenziata. La capitalizzazione mista permette di considerare anche l'abolizione definitiva dell'anatocismo decisa nella Legge di Stabilità del 2014 Applicazione Delibera Cicr N. 343/2016

Il software è stato adeguato alle ultime disposizioni dell’art. 120 del TUB, intervenuta con l'art. 17 bis. del D.L. 18 del 14 febbraio 2016 ed applicata dalla Delibera CICR n.343/2016. Il software può tenere conto della delibera sia in fase di enucleazione delle competenze che in fase di ricalcolo.

 

Ricalcolo Competenze

Le opzioni rapide del ricalcolo permettono di fissare dei criteri unici per tutti i trimestri per quando riguarda i tassi, aliquote cms e le spese che verranno considerate nel ricalcolo.
Le opzioni rapide per i trimestri in usura sono invece applicate automaticamente solo per i trimestri in cui c’è usura. Le opzioni rapide possono quindi permettere all’utente di impostare il ricalcolo senza agire direttamente trimestre per trimestre.
In alternativa le opzioni trimestrali di ricalcolo permettono di differenziare le condizioni per ogni trimestre, applicando eventualmente anche delle rettifiche manuali.

Tasso di interesse sostitutivo: sono selezionabili per ogni trimestre i tassi BOT, Legale, Conto, Soglia, e Zero. E' possibile differenziare la scelta tra tasso a debito e credito.

Tasso di ricalcolo Manuale: l'utente può dettagliare manualmente il tasso di ricalcolo da applicare.

Ricalcolo della CMS: il software consente di ricalcolare la CMS all’aliquota sostitutiva scelta, sulla base dell’andamento ricalcolato del conto

Storno spese: è possibile stornare le spese selettivamente nei trimestri dell'analisi.

Rettifiche: si possono operare delle rettifiche trimestrali al ricalcolo, ad esempio se si vuole collegare il ricalcolo ad un altro rapporto di conto corrente.

ricalcolo competenze

 

 

sintesi risultato ricalcolo

Sintesi Risultato Ricalcolo

Le competenze del conto corrente vengono ricalcolate per ogni trimestre e capitalizzate secondo le impostazioni impartite al software. La differenza tra le competenze banca e quelle ricalcolate, che costituisce in sostanza il rimborso richiedibile, è evidenziata per ogni trimestre nel prospetto di ricalcolo, insieme al dettaglio di tutti i passaggi eseguiti nell'elaborazione. il prospetto risulta quindi estremamente dettagliato ed è esportabile in formato excel per successive elaborazioni.

La differenza saldi viene quindi scomposta in:

  • SALDO INTERESSI
  • SALDO CMS
  • SALDO SPESE
  • RETTIFICHE
  • DIFFERENZA SALDI INIZIALE

Viene inoltre proposto un grafico riepilogativo dell’andamento del saldo banca e di quello ricalcolato. Lo stesso viene riportato anche negli elaborati delle perizie scaricabili dal software.

 

RISULTATI RICALCOLO

La tabella riepilogativa dei risultati del ricalcolo riporta il riepilogo delle competenze ricalcolate e di quelle enucleate. Per gli interessi e le aliquote CMS, viene indicato, oltre al valore del tasso applicato, anche la tipologia dello stesso o se questo è stato applicato in relazione al verificarsi dell’usura. La tabella riporta inoltre la DIFFERENZA SALDI, che riporta il saldo liquido ricalcolato alla fine di ogni trimestre, il saldo banca e la differenza.

I risultati del ricalcolo vengono inoltre rappresentati attraverso un grafico riassuntivo, che riporta l’andamento del saldo banca e di quello ricalcolato dal software.

risultati ricalcolo

 

supporto utente

SUPPORTO ALL'UTENTE

Il software integra un complesso sistema di controllo dei dati ed impostazioni inserite dall’utente. Le interfacce di inserimento sono state pensate per evitare possibili errori ma comunque è possibile incorrere in determinate condizioni di insufficienza di dati inseriti per l’analisi o discordanza delle impostazioni. In questo caso l’utente verrà avvertito tramite il sistema degli avvisi, che segnalerà eventuali anomalie, sottolineandone l’importanza con colori differenti o tramite pop-up, nei casi più gravi. In alcuni casi proporrà direttamente la soluzione al problema agendo direttamente sulle impostazioni errate.

Sono inoltre presenti in ogni sezione del software dei link al manuale, FAQ, giurisprudenza, normative e contenuti di approfondimento redatti dai nostri esperti della materia. In caso di dubbi o incertezze il nostro servizio di assistenza è sempre disponibile a rispondere alle domande dell’utente sia tramite ticket on line che telefonicamente.

 

PERIZIA ECONOMETRICA

Una volta concluso il progetto, oltre alla possibilità di scaricare tutti i prospetti in formato Excel, il software predispone automaticamente una perizia completa di tutti i dati e i risultati ordinati e tabellati con descrizione delle tecniche di analisi e ricalcolo impiegate e con un’approfondita ed aggiornata sezione di inquadramento normativo e giurisprudenziale delle fattispecie analizzate. La perizia è in formato Word ed è completamente editabile e modificabile in ogni parte in cui l’utente ritenesse opportuno. E' inoltre possibile scaricare anche solo una pre-analisi.

Commenti dinamici automatici
Il software, grazie a specifici algoritmi di business intelligence, genera all’interno della perizia dei commenti automatici dinamici che descrivono le opzioni di ricalcolo ed i risultati ottenuti.

Scaricabile e modificabile
Il report è scaricabile sul proprio Pc ed è modificabile ed editabile secondo le diverse esigenze.

Riferimenti giurisprudenziali aggiornati
Nella perizia sono presenti tutti i riferimenti giurisprudenziali legati a quella determinata opzione scelta dall’utente che vengono costantemente aggiornati per tenere conto dei nuovi eventuali indirizzi

Formati download
Il report è scaricabile in formato: word, excel e pdf

 

Risultati Finali

Anatocismo & Usura Trimestrale restituisce un’analisi completa del rapporto bancario, evidenziando i trimestri nei quali la banca ha applicato tassi ultralegali, usurari o oltre la media. Il software esegue un ricalcolo del conto bancario al fine di evidenziare e quantificare le differenze applicando diversi parametri di ricalcolo.

L’esportazione dei dati elaborati viene effettuata in formato excel o word.

Al termine dell'analisi è possibile effettuare il download di:

    • Un report finale in formato excel in cui sono riportati tutti i dati elaborati
    • Una lettere di richiesta documentazione e messa in mora da indirizzare all' Isituto di Credito
    • Un Report dettagliato dell'analisi
    • Una Perizia CTU-CTP commentata e contenente tutti i dati rilevanti dell'analisi

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Recensioni dei nostri clienti

5stelle
Dr. Leonetti Andrea - S.G.D. Studio Gestione Debiti - Formia (LT). (LT)

Ormai è più di un anno che uso la piattaforma CloudFinance con i software Anatocismo & Usura C/C, Usura Mutui & Leasing e Verifica Cartelle Equitalia e devo riconoscere che sono pienamente soddisfatto della semplicità e completezza di tali pacchetti. Fare analisi econometriche su tale piattaforma trasforma in piacere il proprio lavoro. Un palauso va, inoltre, all'assistenza telefonica, soprattutto nella figura della Dott.ssa Angela Porcaro che, oltre ad essere una professionista di grande umanità, ha un'eccellente preparazione su tutti i software utilizzati dallo studio.

01/07/2016
Dr. Bartolini Marco - RB (TR)

Software per il calcolo di usura e anatocismo ottimo e intuitivo. L'assistenza telefonica è impeccabile, veloce e pronta a risolvere qualsiasi problema o dubbio.

27/06/2016
Dr.ssa MANGIACOTTI FILOMENA - Studio MP (AN)

Soddisfattissimi dal servizio clienti! Persone veramente preparate e pronti a risolvere con grande professionalità ogni problematica!

20/06/2016

 

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