white

Software Anatocismo & Usura Trimestrale

logo rec24ore

anatocismo usura trimestrale

Anatocismo & Usura Trimestrale analizza gli estratti conto bancari sulla base dei soli prospetti trimestrali delle competenze, al fine di verificare la presenza di interessi anatocistici illegittimi e di tassi usurari attraverso controlli e rettifiche sul conto corrente. Il software verifica l'usura contrattuale e sopravvenuta del conto corrente, sia per gli interessi che per le Commissioni di Massimo Scoperto. L'utente avrà a disposizione ben 8 differenti formule per la determinazione del TEG trimestrale, potrà stimare la presenza di rimesse solutorie, valutare i termini prescrizionali ed impostare una capitalizzazione differente per gli interessi, le CMS e le spese. Il software Anatocismo ed Usura Trimestrale, primo in Italia ad elaborare calcoli sintetici su estratti conto trimestrali, esegue precise elaborazioni attraverso complessi algortimi di interpolazione al fine di restituire un risultati preciso ed affidabile in tempi di lavoro estremamente rapidi. Infine, genera in automatico perizie econometriche commentate.

Possibilità di importare i dati direttamente da un foglio excel.

grafico trimestrale
 

  • Grazie a complessi algortimi di interpolazione il software è capace di ricostruire e ricalcolare il conto corrente, anche in sistuazioni molto complesse. I numeri debitori e creditori verranno quindi rettificati in base alla differenza saldi maturata nei mesi precedenti del ricalcolo. Inoltre si andrà a rettificare anche il massimo scoperto in modo da ricalcolare puntalmente la CMS.
  • In base ai dati inseriti, su base trimestrale, il software procede alla rilevazione del tasso effettivo globale applicato a carico del correntista (TEG). L’utente può liberamente scegliere la formula con cui calcolare detto tasso tra un’ampia gamma. Ciò gli consentirà di decidere se includere o meno determinate competenze (ad es. le commissioni di massimo scoperto) per la determinazione del TEG. Una volta determinato il TEG, tale valore viene confrontato con la soglia usura vigente nel periodo per la categoria di operazioni in questione ai fini della rilevazione della fattispecie usuraria (usura oggettiva). In aggiunta, il software indica se il TEG praticato supera o meno la media dei tassi praticati dal sistema creditizio nel periodo (TEGM) per la rilevazione della cosiddetta usura soggettiva. Il software verifica inoltre l'eventuale usura contrattuale, calcolando il TAEG in base al TAN e aliquota CMS pattuita. Il software rileva inoltre l’aliquota effettivamente applicata al massimo scoperto per il calcolo della CMS e la confronta con le specifiche soglie vigenti nel periodo per la CMS al fine di verificarne l’eventuale usurarietà. Procede infine ad un riepilogo analitico delle competenze illecitamente addebitate quantificando gli importi di tutti gli interessi usurari e ultralegali eventualmente corrisposti, nonché di tutte le spese e le CMS applicate nel corso del rapporto. Per quei rapporti in cui non risulti sottoscritta la clausola di reciprocità, il software provvede inoltre alla quantificazione delle quote di interessi indebitamente applicate in virtù dell’accumulazione anatocistica degli stessi. All’utente è lasciata la facoltà di decidere quali competenze considerare e quale modalità di capitalizzazione presupporre ai fini della quantificazione dell’anatocismo.
  • Anatocismo e Usura Trimestrale permette di impostare i parametri di ricalcolo per ogni trimestre dell'analisi. L'utente potrà quindi indicare il tasso sotitutivo da applicare tra il tasso medio del conto rilevato, il tasso legale, il tasso BOT, il tasso soglia oppure impostare manualmente un tasso di interesse, anche con l'opzione extra fido. I tassi sono separati tra debito e credito al fine di poter ricalcolare il conto con la massima precisione. Inoltre è possibile creare degli automatismi per impostare tutti i trimestri allo stesso modo oppure fissare delle regole di ricalcolo per i trimestri in cui si è verificata l'usura. Per quanto riguarda le CMS, è possibile ricalcolarle a tasso conto, al tasso soglia CMS oppure annullarle. Anche in questo coso è possibile creare automatismi per i trimestri in cui si è rilavata una CMS usuraria oppure quanto il TEG è oltre soglia. Infine l'utente potrà indicare se mantenere le spese addebitate dalla banca o stornarle. Le spese sono suddivise in due categorie principali: Spese TEG e spese Conto. Nel primo caso si tratta di spese direttamente coleggate al credito erogato, quindi che saranno considerate nella veriifca dell'usura. Nel secondo caso si tratta di spese di tenuta conto, per servizi e tasse, che quindi si possono escludere dalla verifica dell'usura. L’utente può scegliere la modalità di capitalizzazione degli interessi, delle CMS e delle spese da applicare ai fini del riconteggio, differenziando la scelta. Si potrà optare per una capitalizzazione semplice, annuale, trimestrale e per varie tipologie di capitalizzazione mista: semplice-annuale, semplice-trimestrale, semplice-annuale-semplice, semplice-trimestrale-semplice. Sarà quindi possibile definire in maniera estremamente flessibile la modalità di capitalizzazione che si vuole adottare e, in caso si opti per una capitalizzazione mista, l’utente potrà impostare liberamente le date da cui far decorrere le variazioni di capitalizzazione. Il software consente inoltre di tener conto di qualsiasi ulteriore rettifica che si voglia applicare al saldo bancario. Tale opzione risulta particolarmente vantaggiosa quando si analizzano conti ordinari in cui transitano competenze derivanti da conti anticipo esterni e si desideri epurare il conto da tali addebiti.Una volta impostati i criteri del riconteggio, il software procede al ricalcolo delle competenze su base trimestrale stimando di volta in volta i numeri debitori/creditori e applicando il tasso sostitutivo. In tal modo vengono determinati saldi trimestrali rettificati rispetto ai dati di partenza, in funzione delle opzioni di ricalcolo scelte dall’utente. Sulla base della procedura così definita il software quantifica l’importo di cui eventualmente richiedere il rimborso in funzione della differenza tra il saldo bancario e il saldo finale ricalcolato.
  • Il ricalcolo del conto determina l’importo di cui eventualmente chiedere la restituzione in sede legale. Tale somma è data dalla differenza tra il saldo bancario e il saldo ricalcolato sulla base della procedura definita al punto precedente. Il software, inoltre, mette in evidenza la scomposizione di tale importo in base alle componenti che ne determinano l’ammontare (recupero di somme dovute a titolo di interessi, recupero di spese, recupero di CMS, ulteriori rettifiche)
  • Una volta concluso il progetto sulla piattaforma, oltre alla possibilità di scaricare tutti i prospetti in formato Excel, il software confeziona in maniera del tutto automatica una perizia già pronta ed utilizzabile, completa di tutti i dati e i risultati ordinati e tabellati con descrizione delle tecniche di analisi e ricalcolo impiegate e con un’approfondita ed aggiornata sezione di inquadramento normativo e giurisprudenziale delle fattispecie analizzate. Tutto ciò è possibile grazie all’utilizzo di complessi algoritmi di business intelligence che a seconda delle scelte di ricalcolo dell’utente genera automaticamente delle frasi corrispondenti. La perizia è in formato Word ed è completamente editabile e modificabile in ogni parte in cui l’utente ritenesse opportuno. 

 

 

Il software permette di analizzare tutte le tipologie di contratti dei conti correnti. In particolare: 

 

 

A chi è rivolto

Anatocismo & Usura Trimestrale è rivolto a professionisti ed esperti del settore. Le molteplici opzioni per l’analisi ed il ricalcolo dei conti correnti lo rendono uno strumento indispensabile soprattutto per Consulenti Tecnici d'Ufficio (CTU) e Consulenti Tecnici di Parte (CTP) che intendono eseguire calcoli estremamente precisi nel minor tempo possibile. Le molteplici opzioni di analisi e ricalcolo consentono di eseguire calcoli molto complessi, pur basandosi sui soli dati trimestrali del conto corrente. Il software Anatocismo ed Usura Trimestrale è stato il precursore in Italia del calcolo sintetico sui conti correnti, guadagnando la fiducia di migliaia di CTP e CTU. La possibilità, inoltre, di scaricare una perizia commentata in formato aperto Word, rende il software unico nel suo genere e senza dubbio il più performante sul mercato.


Come si utilizza

Il software Anatocismo & Usura Trimestrale permette di eseguire un’analisi trimestrale del conto corrente .

L'utente può inserire, con evidente risparmio di tempo, i soli saldi liquidi finali e le competenze riportate negli estratti conto trimestrali. Si precisa che la perdita di informazione e precisione dovuta all’utilizzo del metodo non appare significativa poiché grazie ad avanzate tecniche di ricalcolo numerico il software ricostruisce l’andamento puntuale del conto ai fini del ricalcolo delle competenze.

Una volta inseriti i dati trimestrali, l’utente può scegliere tra molteplici parametri per l’analisi ed il ricalcolo del conto corrente:

  • Tipologia conto: Ordinario, Ordinario non affidato e Anticipo
  • Clausola di reciprocità: si può scegliere se considerare o meno e da quale periodo applicare la c.d. “clausola di reciprocità” che concerne il periodo successivo al 22/04/2000 (data di entrata in vigore della Delibera CICR emessa il 09/02/2000 ai sensi del Decreto legislativo 4 agosto 1999, N° 342 che ha legittimato la capitalizzazione periodica degli interessi ed altri oneri)
  • Usura contrattuale: è possibile calcolare il TAEG relativo ad un tasso di interesse netto fissato e considerando un'aliquota per la commissione di massimo scoperto. Si dovrà inoltre indicare la data del contratto al fine di rilevare la soglia usura del periodo. Il TAEG sarà quindi confrontato con la soglia usura vigente al momento della stipula del contratto al fine di rilevare l'eventuale usura contrattuale, che sarà considerata dal software nel ricalcolo del conto corrente.
  • Formula per il calcolo del TEG: sono opzionabili il calcolo finanziario assimilabile al TEG e al TAEG (INTERESSI + CMS + SPESE ) X 36500 / NUM. DEBITORI ), le differenti formulazioni indicate nel tempo dalla Banca d’Italia (1996,2006,2009,2015) ed ulteriori varianti di calcolo, per un totale di 8 diverse formule. Sono supportate le metodologie di annualizzazione degli oneri e il principio del margine o eccedenza CMS.
  • Anatocismo: gli interessi anatocistici vengono quantificati a partire da una base di calcolo incrementale a cui si aggiungono progressivamente le competenze che vengono di periodo in periodo capitalizzate. L'utente può quindi decidere quali competenze andranno ad aggiungersi alla base e come queste dovranno essere capitalizzate
  • Stima rimesse solutorie: l'utente può impostare la stima delle rimesse solutorie. Il software evidenzierà tutti i trimestri in cui ci sono state le condizioni per il verificarsi di movimenti a carattere ripristinatorio. Ai fini della stima delle rimesse si prenderà in considerazione il massimo scoperto e l'affidato medio, assumendo che in condizioni di saldo extra fido i movimenti solutori sono altamente probabili. Il metodo rimane comunque una stima ed andrebbe verificato puntulamente con il software "Antocismo ed Usura Conti Correnti", che permette l'inserimento dei movimenti giornalieri del conto corrente e rileva analiticamente quali tra questi è assimilabile ad una rimessa solutoria.
  • Usura CMS: il software rileva anche lo sforamento rispetto alla soglia usura per quanto riguarda l'aliquota della Commissione di Massimo Scoperto. La rilevazione viene fatta a livello contrattuale e puntalmente per ogni trimestre. I dati di analisi possono essere presi in considerazione nel ricalcolo, potendo impostare un'aliquota sostitutiva per la CMS (si può impostare anche l'aliquota soglia CMS).

Ai fini del ricalcolo l’utente può scegliere tra diverse opzioni:

  • Capitalizzazione per il ricalcolo: selezionabile tra semplice, annuale, trimestrale e  varie capitalizzazioni miste: semplice-annuale, semplice-trimestrale, semplice-annuale-semplice, semplice-trimestrale-semplice. Sarà quindi possibile definire in maniera estremamente flessibile la modalità di capitalizzazione che si vuole adottare sia per gli interessi che per la CMS e le spese, in maniera completamente differenziata. La capitalizzazione mista permette di considerare anche l'abolizione definitiva dell'anatocismo decisa nella Legge di Stabilità del 2014.
  • Tasso di interesse sostitutivo: sono selezionabili per ogni trimestre i tassi BOT, Legale, Conto, Soglia, e Zero. E' possibile differenziare la scelta tra tasso a debito e credito.
  • Tasso di ricalcolo Manuale: l'utente può dettagliare manualmente il tasso di ricalcolo da applicare, inserendo per ogni periodo le diverse aliquote per il calcolo, compresi eventuali tassi extra fido o CMS
  • Ricalcolo della CMS: il software consente di ricalcolare la CMS all’aliquota sostitutiva scelta, sulla base dell’andamento ricalcolato del conto
  • Storno spese: è possibile stornare le spese selettivamente nei trimestri dell'analisi. L'opzione è collegabile alla presenza o meno di usura ed è differenziabile tra spese TEG e CONTO.
  • Rettifiche: si possono operare delle rettifiche trimestrali al ricalcolo, ad esempio se si vuole collegare il ricalcolo ad un altro rapporto di conto corrente, addebitando o stornando trimestralmente le competenze
  • Opzioni rapide: Premesso che il software permette di selezionare analiticamente per ogni trimesre le opzioni di ricalcolo, può risultare molto utile fissare delle regole generali di ricalcolo in maniera rapida ed efficace. L'utente può quindi fissare tassi, aliquote e storno spese per tutti i trimestri. Inoltre può indicare al software come comportarsi nei trimestri in usura.
  • Ricalcolo delle competenze: le competenze del conto corrente vengono ricalcolate per ogni trimestre e capitalizzate secondo le impostazioni impartite al software. La differenza tra le competenze banca e quelle ricalcolate, che costituisce in sostanza il rimborso richiedibile, è evidenziata per ogni trimestre nel prospetto di ricalcolo, insieme al dettaglio di tutti i passaggi eseguiti nell'elaborazione. il prospetto risulta quindi estremamente dettagliato ed è esportabile in formato excel per successive elaborazioni.

Risultati Finali

Anatocismo & Usura Trimestrale restituisce un’analisi completa del rapporto bancario, evidenziando i trimestri nei quali la banca ha applicato tassi ultralegali, usurari o oltre la media. Il software esegue un ricalcolo del conto bancario al fine di evidenziare e quantificare le differenze applicando diversi parametri di ricalcolo. 

L’esportazione dei dati elaborati viene effettuata in formato excel o word.

Al termine dell'analisi è possibile effettuare il download di: 

 

 

 


Approfondimenti

 

FAQ       Giurisprudenza       Normativa       Studi e Ricerche

 


Inclusi nel prezzo del software

assistenza professionale

Assistenza Telefonica

Un professionista esperto della materia
sempre a disposizione del cliente
Lun/Ven: 9.00 - 13.30 / 15.00 - 18.30

report automatici

Perizie Automatiche

Generate dal software e complete di
tabelle, grafici e commenti automatici
che descrivono analiticamente i risultati

progetti illimitati

Progetti illimitati

Puoi creare e modificare tutte
le pratiche e pregetti che desideri
senza nessuna limitazione

software sempre aggiornati

Software sempre aggiornati

Gli aggiornamenti tecnici e normativi
sono automatici e inclusi nel costo
dell’abbonamento

 


paypal2

 

 

 

Contattaci

Hai bisogno di ulteriori informazioni commerciali o sulle funzionalità dei software?  Chiamaci per parlare con un nostro consulente

 

 

numeroverde green

Consulenza commerciale: lun-ven 09.00-20.00 / sab 10.00-12.00

logo assolombarda

paypalpartner

SEGUICI SU:

facebookintwitter

Cloud Finance S.r.l.
P.Iva 01589730629
R.E.A. MI 2048076

numeroverde white p

Via C. Freguglia, 10
20122 Milano    

Piazza Castello, 2
82100 Benevento