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Q: Come calcola il programma il Teg sulla rata?

Il software calcola il teg sulla rata mediante l’applicazione della seguente formula: TEG RATA = (Importo Rata Pagata + Spese - Quota Capitale da piano) / Capitale * (365/giorni di decorrenza)

Q: Sarebbe possibile calcolare il Tae ed il Taeg solo sulle rate pagate e cioè dalla 1 alla 41?

In teoria non sarebbe possibile calcolare finanziariamente il TAEG per un finanziamento dove i flussi di cassa relativi ai pagamenti non coprono neanche il capitale erogato. Si potrebbe al più ipotizzare di estinguere il finanziamento alla rata 41, inserendo una variazione di capitale negativa (nel foglio “pagamenti”) pari al capitale residuo alla 42° rata. In questo modo si avrebbe una simulazione del TAEG alla rata desiderata.

Q: Se nel contratto il tasso di mora è stabilito come Tegm aumentato della metà come ci si comporta? La clausola cont

La clausola contrattuale specifica semplicemente che in caso di ritardato pagamento sarà applicato un tasso moratorio pari al tasso soglia (almeno sino al maggio del 2011). In tal caso, sarà sufficiente impostare nel software, in corrispondenza della tipologia del “tasso di mora”, l’opzione denominata “tasso soglia”.

Q: Come si inseriscono le spese semestrali per l'assicurazione?

Delle spese semestrali, se ne può tener conto sia in sede contrattuale, inserendo il dato nel campo "Spese Rata" che nella sezione "Verifica Pagamenti" immettendo l’importo effettivamente corrisposto dal contraente nella colonna spese. La scelta per l’imputazione del costo porterà a due differenti risultati. Nel caso in cui si dovesse optare per la prima, il costo assicurativo sarebbe ricompreso nel calcolo del TAEG, nel caso in cui si dovesse scegliere la seconda il costo assicurativo sarebbe ricompreso nel calcolo del TEG rata.

Q: Si può effettuare un piano di ammortamento sulla base degli interessi legali e non contrattuali?

Sì, compilando il foglio pagamenti e selezionando nella fase del ricalcolo l’opzione "Legale" al campo "Tasso Ricalcolo Usura" e la funzionalità "Tutte le Rate"; in tal modo il programma ricalcolerà l’intero piano al tasso scelto.

Q: E’ possibile procedere all’analisi di una cessione del quinto?

Sì, è possibile. Per ottenere la rata corrispondente sarà sufficiente modificare l’ammontare finanziato, l’importo inserito dovrà essere pari alla somma tra netto erogato, commissioni finanziarie, accessorie ed i premi assicurativi

Q: Il software considera i costi legati all’applicazione della clausola per estinzione anticipata nella definizione del tasso usurario?

Certo, considera il costo complessivo del finanziamento in sede di disamina contrattuale tramite la simulazione del TAEG (ossia valuta in termini percentuali il costo che il contraente sosterrebbe qualora dovesse decidere di estinguere il prestito prima della scadenza naturale del contratto). Il TAEG così rilevato sarà confrontato con la soglia Usura alla data di stipula del contratto.

Q: E’ possibile gestire un finanziamento in stato avanzamento lavori, nel quale il totale erogato avviene in più tranche?

Sì, sfruttando gli strumenti di gestione avanzata di ricostruzione che il software mette a disposizione è possibile gestire un finanziamento a SAL, sia in base alle erogazioni di capitale effettuate in più tranche, sia in base alle scadenze temporali differenziate, tramite le quali avviene il rimborso del finanziamento. Specificare meglio

Q: Il programma permette la gestione di una rinegoziazione di un mutuo?

Sì, a seconda dei casi più o meno complessi. C'è sempre il modo di ricostruire il tutto in un progetto unico. Se la rinegoziazione dovesse prevedere una variazione del tasso, la stessa la si gestirà tramite la funzionalità "Impostazioni Avanzate Tasso Variabile". Se la rinegoziazione dovesse riguardare un allungamento della durata del piano di rimborso, la procedura diventerebbe più articolata. Bisognerebbe per tanto redigere due progetti, in uno analizzare quanto stabilito dal contratto fino al momento in cui non mutano le condizioni pattuite; in un secondo, esaminare le nuove statuizioni contrattuali, partendo con un ammontare finanziato pari al capitale residuo del primo progetto (in modo da porre un collegamento tra i due).

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