Software Analisi di Bilancio & Rating
Il software Analisi di Bilancio & Rating è un prodotto di alto livello consulenziale che permette di esaminare la situazione economico-finanziaria dell’azienda evidenziandone equilibri e criticità. Elabora gli ultimi bilanci (fino a cinque annualità), restituendo una precisa analisi della situazione patrimoniale, reddituale e finanziaria dell’azienda. Genera un report automatico ricco di testi, indici, tabelle e grafici che descrive e commenta la performance aziendale e i punteggi di rating assegnati secondo le regole stabilite da Basilea 3 e calcola in automatico lo Score MCC.
Traduzione automatica in lingua inglese
Inserimento manuale e automatico dei bilanci tramite 
, 
e 
Aggiornato al nuovo Rating MCC in vigore dal 15 marzo 2019 con andamentale CR
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Riclassifica i bilanci e redige il rendiconto finanziario
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Calcola 38 indici di bilancio commentati suddivisi per le quattro aree gestionali gestionali e confrontabili con i dati di benchmark di settore
- Segnala gli eventuali errori di input dei dati e suggerisce le opportune correzioni
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Valuta la Performance e assegna i Rating Basilea 3 utilizzando le diverse metodologie predisposte ed accettate dai principali istituti di credito e dai più autorevoli analisti (Standard & Poor’s, Z-Score di Altman e lo score proprietario Cloud Finance sulla valutazione della performance economico-finanziaria)
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Calcolo automatico dello Score MCC con modulo andamentale (la centrale dei rischi Banca d’Italia può essere caricata automaticamente dal PDF)
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Genera automaticamente il report che, grazie all’impiego di sofisticati algoritmi di business intelligence, è ricco di note, indici, tabelle, grafici e commenti automatici alla performance aziendale ed ai rating
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Traduzione automatica in lingua inglese del report di analisi. Una volta caricato il bilancio, tutti i risultati dell’analisi: bilanci riclassificati, tabelle, grafici, indici e il rating possono essere tradotti automaticamente in lingua inglese.
Report automatico
Il software genera un report automatico di circa 70 pagine ricco di testi, indici, tabelle e grafici.
Commenti dinamici automatici
Il software, grazie a specifici algoritmi di business intelligence, genera all’interno del report dei commenti automatici dinamici che descrivono i risultati ottenuti.
Scaricabile e modificabile
Il report è scaricabile sul proprio PC ed è modificabile ed editabile secondo le diverse esigenze.
Formati download
Il report è scaricabile in formato: Word, Excel e PDF
Prezzi e Promozioni
Tutto incluso nel prezzo solo per il periodo che ti serve e senza nessun obbligo di rinnovo
Promo Summer 2026: Fino al 30% di sconto + 1 mese gratis. Valida fino al 31/08/2026
Inclusi nel software
Assistenza Telefonica
Inclusa nel prezzo e fornita da professionisti esperti
Lun/Ven: 8:30 – 18:30
Report Automatici
In automatico report scaricabili ed editabili pronti per l’uso in Word, PDF e Excel
Attivazione Immediata
Utilizzo immediato dei software con carta di credito, Paypal o bonifico bancario
Progetti Illimitati
Puoi creare e modificare tutti i progetti che desideri senza nessuna limitazione
A chi è rivolto
Il software Analisi di Bilancio & Rating è dedicato a:
Analisti finanziari
Avvocati d’affari
Imprenditori
CFO
Dirigenti d’azienda
Azionisti e Stakeholder
che necessitano di un’accurata analisi finanziaria ed economica al fine di comprendere la situazione attuale e tendenziale dell’impresa attraverso le performance espresse. Il software può essere utilizzato per esigenze di:
- comunicazione finanziaria ai soci/azionisti e agli stakeholder aziendali
- valutazione del merito creditizio
- valutazione dello “stato di salute” dell’azienda e rating aziendale secondo le regole imposte da Basilea 3
- documentazione a supporto di richieste di finanziamenti
- relazione sulla gestione da allegare in Nota integrativa al bilancio
Semplice da utilizzare
Analisi di Bilancio & Rating realizza sofisticate analisi di natura economico-finanziaria, ma è molto semplice da usare e non richiede il possesso di particolari competenze specialistiche, risultando utilizzabile anche da utenti non esperti in queste tipologie di analisi:
- è sufficiente caricare i bilanci a consuntivo degli ultimi anni importando direttamente i dati da XBRL oppure manualmente (fino a 5 anni ma sono necessari almeno gli ultimi 2 bilanci)
- l’imputazione dei dati risulta agevolata dal format di inserimento che ripropone una maschera del tutto simile al bilancio ufficiale (schema “IV direttiva CEE”)
- il software evidenzia eventuali errori tecnici e logici inseriti in fase di input dei dati e suggerisce le opportune correzioni
- il software genera gli output e il report finale
Traduzione in lingua inglese
Il report di analisi può essere scaricato anche con la traduzione automatica in lingua inglese. Una volta caricato il bilancio, tutti i risultati dell’analisi: bilanci riclassificati, tabelle, grafici, indici e il rating possono essere tradotti automaticamente in lingua inglese.
La traduzione è stata effettuata in collaborazione con esperti di corporate finance di lingua madre inglese e pertanto risponde appieno all’esigenza di una comunicazione finanziaria efficace che segue la terminologia utilizzata negli standard internazionali.
Risultati Finali
Analisi di Bilancio & Rating:
- fornisce la riclassificazione dello Stato Patrimoniale secondo i criteri finanziario e gestionale e riclassifica il Conto Economico sia a valore aggiunto che a costi fissi e variabili
- elabora il rendiconto finanziario secondo il metodo del Cash flow operativo
- fornisce un’analisi della liquidità, della solidità, della redditività e dell’efficienza operativa dell’azienda
- attribuisce punteggi di rating e valuta il merito creditizio
Gli schemi di riclassificazione dei bilanci si basano su standard normalmente utilizzati dagli operatori finanziari sia nazionali che internazionali, rispondendo all’esigenza di una corretta e puntuale informazione economico-finanziaria
L’analisi viene realizzata attraverso prospetti, indicatori, tabelle, grafici e commenti. Ogni commento viene generato automaticamente grazie a specifici algoritmi di business intelligence ed è liberamente modificabile e personalizzabile.
FINANCIAL HIGHLIGHTS
Raccogli in una vista executive i principali risultati dell’ultimo bilancio: ricavi, MOL, EBIT, utile, PFN, cash flow e struttura dei costi.
Grafici e commenti automatici rendono la comunicazione finanziaria più chiara e adatta a banche, investitori, organi di controllo e stakeholder.
INSERIMENTO BILANCIO
Carica i dati di bilancio in modo rapido e controllato, scegliendo la modalità più adatta al documento disponibile.
- Importazione automatica da PDF o XBRL.
- Inserimento manuale e rettifica dei valori direttamente nel modello CEE.
- Guida dedicata per i bilanci semplificati, con supporto ai dati da reperire in nota integrativa.
Il risultato è una base dati ordinata, verificabile e pronta per tutte le successive analisi economico-finanziarie.
STATO PATRIMONIALE RICLASSIFICATO
Criterio Finanziario
Analizza la struttura patrimoniale ordinando le attività per liquidità e le passività per esigibilità. La vista distingue attivo fisso, attivo circolante, patrimonio netto, debiti a lungo termine e debiti a breve, offrendo una lettura immediata dell’equilibrio tra impieghi e fonti.
Criterio Gestionale
Leggi lo Stato Patrimoniale secondo le aree gestionali. Il modello evidenzia capitale investito netto, capitale circolante operativo, patrimonio netto e indebitamento finanziario, mostrando come l’attività operativa viene finanziata.
CONTO ECONOMICO RICLASSIFICATO
Riclassificazione a valore aggiunto
Comprendi come si forma la redditività e dove l’azienda crea valore. La riclassificazione evidenzia valore aggiunto, MOL (EBITDA) ed EBIT, con indicatori utili per valutare performance economica, marginalità e merito creditizio.
Per ogni anno visualizzi il valore delle singole voci e la loro incidenza sui ricavi, così da monitorare costi, margini e possibili anomalie.
ANALISI COSTI DI GESTIONE
Approfondisci il peso dei singoli costi e la loro evoluzione nel tempo. Il software evidenzia valore assoluto, incidenza sui ricavi e variazione dell’incidenza rispetto agli anni precedenti.
Grafici e commenti automatici aiutano a individuare rapidamente i principali driver di costo e le aree su cui intervenire.
RENDICONTO FINANZIARIO
Metodo del Cash Flow Operativo
Segui il passaggio dal risultato operativo alla liquidità. Il modello calcola il flusso generato dalla gestione caratteristica e disponibile per azionisti e finanziatori (Unlevered Free Cash Flow / FCFF), partendo dal NOPAT. Tale modello è quello utilizzato dalla letteratura finanziaria internazionale e il Flusso di cassa operativo è quello che viene preso in considerazione per il modello del Discounted Cash Flow.
Metodo OIC 10
Visualizza i flussi secondo le categorie previste dall’OIC 10: attività operativa, attività di investimento e attività di finanziamento. La lettura separata delle aree permette di capire da dove nasce la variazione delle disponibilità liquide.
ANALISI DEL CIRCOLANTE
Monitora capitale circolante, liquidità di breve periodo e dinamica operativa. Il software calcola sia il Capitale Circolante Netto (CCN), sia il Capitale Circolante Netto Operativo (CCNO), distinguendo la posizione finanziaria complessiva dai fabbisogni legati al ciclo operativo.
- CCN: misura il rapporto tra attività correnti e passività correnti.
- CCNO: isola crediti, magazzino e debiti operativi, escludendo le componenti finanziarie.
CICLO MONETARIO
Misura, in giorni, il tempo che intercorre tra il pagamento dei fornitori e l’incasso dai clienti. Un ciclo monetario più lungo aumenta il fabbisogno finanziario e può richiedere maggiore ricorso a linee di credito o strumenti autoliquidanti.
Il software evidenzia le variazioni di giorni magazzino, giorni credito e giorni debito, trasformando la dinamica del circolante in indicazioni operative.
POSIZIONE FINANZIARIA NETTA
Analizza l’indebitamento finanziario lordo e netto, la sua evoluzione nel tempo e il rapporto con patrimonio, debito e cash flow. La PFN consente di valutare solidità finanziaria, grado di patrimonializzazione e capacità di rimborso.
La vista permette di leggere rapidamente se la struttura finanziaria è in miglioramento o in peggioramento e quali componenti incidono maggiormente sulla posizione complessiva.
INDICI DI BILANCIO
Un cruscotto completo per analizzare redditività, liquidità, solidità e copertura finanziaria
È possibile personalizzare gli indici o crearne di nuovi, adattando l’analisi alle caratteristiche dell’impresa e agli obiettivi dell’incarico.
VALUTAZIONE PERFORMANCE
Sintetizza lo stato di salute dell’azienda in un giudizio globale. Il rating viene costruito analizzando quattro aree di performance: redditività, solidità patrimoniale, solvibilità e liquidità.
Per ogni area il software elabora punteggi, trend e valutazioni, offrendo una lettura immediata dei punti di forza e delle aree da monitorare.
ANALISI DEL RATING
Metodo Standard & Poor’s
Valuta l’equilibrio finanziario attraverso cinque indicatori chiave che misurano redditività operativa, copertura degli oneri finanziari, indebitamento e capacità di generare cassa.
- EBIT / oneri finanziari e MOL / oneri finanziari.
- EBIT / ricavi e debiti / fonti di finanziamento.
- Cash flow della gestione corrente / debiti.
Il risultato viene sintetizzato in una classe di rischio da F ad A, offrendo una lettura immediata del profilo finanziario.
Z-SCORE DI ALTMAN
Stima il rischio di tensione finanziaria e patrimoniale con uno degli indicatori più utilizzati nell’analisi d’impresa. Il calcolo combina i principali dati economici e patrimoniali e ne segue l’evoluzione nel tempo.
Modello di Altman standard.
Z-Score per PMI manifatturiere.
Z-Score per imprese non manifatturiere e mercati emergenti.
Scegli la versione più coerente con il profilo aziendale e individua per tempo eventuali segnali di rischio.
RATING MCC
Calcola il rating secondo il modello MCC, integrando modulo economico-finanziario, modulo andamentale da Centrale Rischi e informazioni su eventuali eventi pregiudizievoli.
Il software restituisce la classe di valutazione integrata, la fascia di rischio e l’ammissibilità della domanda, rendendo più chiara la lettura del merito creditizio.
FABBISOGNO FINANZIARIO
Individua fabbisogno o eccesso finanziario analizzando circolante, tempi medi di incasso e pagamento, ciclo monetario e accordato operativo.
Il software evidenzia eventuali carenze di copertura e propone azioni operative per riequilibrare la gestione finanziaria a breve.
FINANCIAL SCORE
Un indicatore proprietario sintetizza la salute economico-finanziaria dell’impresa in un punteggio immediato e facilmente leggibile.
Il motore di analisi combina bilanci, indici e trend, identifica criticità e restituisce suggerimenti operativi per migliorare equilibrio economico, patrimoniale e finanziario.
ANALISI COMPARATIVA
Confronta le performance di più aziende o scenari nello stesso progetto. La vista comparativa consente di leggere ricavi, margini, utile e cash flow in modo omogeneo, facilitando benchmark interni, analisi di gruppo e valutazioni strategiche.
REPORT PERSONALIZZABILI
Configura il report Word scegliendo quali sezioni includere: financial highlights, riclassificazioni, indici, rating, Altman, MCC, fabbisogno, score e analisi comparativa.
I template possono essere salvati e riutilizzati per adattare ogni documento alla realtà aziendale, al destinatario e alla finalità dell’analisi.
REPORT FINALE AUTOMATICO
Trasforma l’analisi in un documento professionale pronto da condividere. Il software genera automaticamente un report completo con testi, indici, tabelle, grafici e indicazioni operative.
Commenti dinamici
Il motore di analisi interpreta i risultati e genera testi coerenti con i dati, evidenziando performance, criticità e possibili aree di miglioramento.
Modificabile e multiformato
Scarica il report in Word, Excel o PDF e personalizzalo in base alle esigenze del cliente, della banca o dell’incarico professionale.
Come funzionano gli algoritmi di business intelligence
Attraverso sofisticati algoritmi il software genera automaticamente delle frasi che descrivono la situazione economico finanziaria dell’azienda.Un semplice esempio chiarirà il funzionamento. Poniamo il caso che, inseriti i dati degli ultimi 4 bilanci, l’azienda si trovi una PFN descritta qui di seguito.
Il software genererà automaticamente la seguente frase di commento:
Nell’esercizio 2015 la Posizione Finanziaria Lorda, pari al totale delle passività di natura finanziaria contratte dall’azienda si attesta ad € 29.393.772, sostanzialmente invariata rispetto all’anno precedente (-2,8%). La posizione lorda è determinata dalle seguenti componenti: altri debiti finanziari, che ammontano ad € 7.241.256, mutui passivi, pari invece ad € 13.165.984 ed infine debiti bancari a breve termine, che si attestano su un importo di € 8.986.532. Non risultano iscritti a bilancio debiti verso soci per finanziamenti e debiti per leasing. In riferimento nello specifico ai debiti per leasing, questi ultimi potrebbero anche essere stati contabilizzati con il metodo patrimoniale. Il valore delle voci attive di cui va diminuita la posizione lorda per ottenere la PFN risulta invece composto da crediti finanziari per € 102.980, cassa e disponibilità liquide per € 16.266.556. La Posizione finanziaria netta dell’azienda è calcolata come somma dei debiti verso banche e dei finanziamenti a breve e medio lungo termine, al netto della cassa attiva e delle attività finanziarie prontamente liquidabili. Il rapporto Pfn/Pn nell’esercizio 2015 è pari a 0,33, in virtù di un valore dell’Equity di € 40.041.688 e di un valore del debito, in termini di Posizione Finanziaria Netta, di € 13.024.236. Il valore dell’indebitamento risulta equilibrato, per quanto concerne il rapporto tra fonti finanziarie onerose esterne e fonti proprie. L’indice si mantiene in definitiva sostanzialmente stabile rispetto all’anno 2014 in cui si attestava su un valore di 0,34. La stabilità dell’indice è riconducibile al fatto che la Posizione Finanziaria Netta non fa registrare significative variazioni se confrontata con il dato dell’anno precedente e si verifica nonostante l’Equity mostri invece un sensibile incremento. Nello specifico, il Patrimonio Netto passa da un valore di € 38.762.346 nel 2014 ad € 40.041.688 nell’anno in corso, con un incremento del 3,3% mentre la Pfn si attesta su un valore di € 13.024.236 nel 2015 a fronte di € 13.324.657 dell’anno precedente evidenziando invece una variazione percentuale piuttosto contenuta del 2,3%. Nel 2013 l’indice risultava pari a 0,39. Il rapporto Pfn/Mol, pari ad un valore di 1,4, risulta sostenibile e la sua situazione finanziaria, per quanto concerne il rapporto tra fonti finanziarie onerose esterne e la sua marginalità lorda, risulta equilibrata. Il rapporto Pfn/Ricavi, pari ad un valore di 21,1%, risulta sostenibile e la sua situazione finanziaria, per quanto concerne il rapporto tra fonti finanziarie onerose esterne e la sua capacità di generare ricavi, risulta equilibrata.
Ogni indice di bilancio è a sua volta commentato:
Il software genererà la seguente frase di commento:
Il rapporto Pfn/Pn nell’esercizio 2015 è pari a 0,33, in virtù di un valore dell’Equity di € 40.041.688 e di un valore del debito, in termini di Posizione Finanziaria Netta, di € 13.024.236. Il valore dell’indebitamento risulta equilibrato, per quanto concerne il rapporto tra fonti finanziarie onerose esterne e fonti proprie. L’indice si mantiene in definitiva sostanzialmente stabile rispetto all’anno 2014 in cui si attestava su un valore di 0,34. La stabilità dell’indice è riconducibile al fatto che la Posizione Finanziaria Netta non fa registrare significative variazioni se confrontata con il dato dell’anno precedente e si verifica nonostante l’Equity mostri invece un sensibile incremento. Nello specifico, il Patrimonio Netto passa da un valore di € 38.762.346 nel 2014 ad € 40.041.688 nell’anno in corso, con un incremento del 3,3% mentre la Pfn si attesta su un valore di € 13.024.236 nel 2015 a fronte di € 13.324.657 dell’anno precedente evidenziando invece una variazione percentuale piuttosto contenuta del 2,3%. Nel 2013 l’indice risultava pari a 0,39.
Chiaramente questi sono solo alcuni esempi della potenzialità del software.
Il nostro reparto di ricerca e sviluppo è costantemente al lavoro per creare nuove frasi sempre più complesse al fine di automatizzare tutto il processo di analisi. Per tale motivo gli aggiornamenti al software sono continui e, come è nella nostra politica, completamente gratuiti.
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