Software Anatocismo & Usura Trimestrale

Recensito dal Sole 24 ORE come strumento eccellente per la verifica dell'anatocismo e dell'usura bancaria

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Verifica l'anatocismo e l'usura sui Conti Correnti con i soli dati trimestrali e genera in automatico la perizia

 Importazione da Excel

• Elabora inserendo solo i dati trimestrali:  Anatocismo & Usura Trimestrale consente l'inserimento da parte dell'utente dei soli saldi e prospetti competenze trimestrali, con enorme risparmio di tempo. Grazie a complessi algoritmi di interpolazione il software è in grado di ricalcolare il saldo del conto corrente anche in base a quesiti giuridici complessi.
• Verifica Usura: il software esegue una approfondita analisi per quanto riguarda l'anatocismo e l'usura, sia contrattuale che sopravvenuta, verificando anche le aliquote CMS. Il software procede alla rilevazione del tasso effettivo globale applicato a carico del correntista (TEG). L’utente può liberamente scegliere la formula con cui calcolare detto tasso tra un’ampia gamma. Il TEG viene confrontato con la soglia usura vigente nel periodo per la categoria di operazioni in questione ai fini della rilevazione della fattispecie usuraria (usura oggettiva). In aggiunta, il software indica se il TEG praticato supera o meno la media dei tassi praticati dal sistema creditizio nel periodo (TEGM) per la rilevazione della cosiddetta usura soggettiva. Il software verifica inoltre l'eventuale usura contrattuale, calcolando il TAEG in base al TAN e aliquota CMS pattuita.
• Verifica Anatocismo: Per quei rapporti in cui non risulti sottoscritta la clausola di reciprocità, il software provvede inoltre alla quantificazione delle quote di interessi indebitamente applicate in virtù dell’accumulazione anatocistica degli stessi. All’utente è lasciata la facoltà di decidere quali competenze considerare e quale modalità di capitalizzazione presupporre ai fini della quantificazione dell’anatocismo.
• Ricalcola le competenze del conto corrente e quindi il saldo finale in base alle indicazioni dell’utente. L'utente potrà decidere se impostare automaticamente i parametri di ricalcolo, con pochi click, oppure andare a scegliere selettivamente le impostazioni per ogni trimestre (capitalizzazione, tasso di interesse sostitutivo, ricalcolo CMS, storno spese, etc)
• Genera automaticamente la perizia econometrica che, grazie all’impiego di complessi algoritmi di business intelligence, è ricca di commenti che seguono le opzioni di ricalcolo scelte dall'utente e di relativi riferimenti normativi e giurisprudenziali aggiornati. Il software produce perizie adatte sia a CTP che CTU.

Perizia automatica
Il software genera in automatico una perizia completa di commenti al ricalcolo, tabelle e grafici.

Commenti dinamici automatici
Il software, grazie a specifici algoritmi di business intelligence, genera all’interno del report dei commenti automatici dinamici che descrivono i risultati ottenuti.

Scarica Fac Simile Perizia

Scaricabile e modificabile
La perizia è scaricabile sul proprio Pc ed è modificabile ed editabile secondo le diverse esigenze.

Formati download
La perizia è scaricabile in formato: word, excel e pdf

Il software permette di analizzare tutte le tipologie di contratti dei conti correnti. In particolare: 

• Conti correnti Ordinari con affidamento;
• Conto corrente Anticipi e sconti commerciali;
• Conti correnti collegati Ordinario e sbf;

• Conti correnti Ordinari non affidati;
• Conti correnti promiscui Ordinario e sbf;
• Apertura di credito in c/c con garanzia ipotecaria

• Serire storica dei tassi usura L. 108/96
• Tasso Legale ex. art. 1284 c.c.
• Serie storica dei tassi BOT ex. art. 117 T.U.B.

• Tasso Legale BOT
• Riconduzione a Tasso Soglia

A chi è rivolto

Anatocismo & Usura Trimestrale è rivolto a professionisti ed esperti del settore. Le molteplici opzioni per l’analisi ed il ricalcolo dei conti correnti lo rendono uno strumento indispensabile soprattutto per Consulenti Tecnici d'Ufficio (CTU) e Consulenti Tecnici di Parte (CTP) che intendono eseguire calcoli estremamente precisi nel minor tempo possibile. Le molteplici opzioni di analisi e ricalcolo consentono di eseguire calcoli molto complessi, pur basandosi sui soli dati trimestrali del conto corrente. Il software Anatocismo ed Usura Trimestrale è stato il precursore in Italia del calcolo sintetico sui conti correnti, guadagnando la fiducia di migliaia di CTP e CTU. La possibilità, inoltre, di scaricare una perizia commentata in formato aperto Word, rende il software unico nel suo genere e senza dubbio il più performante sul mercato.

DATI CONTO CORRENTE

In questa sezione sarà possibile inserire i dati principali del conto corrente. Dal momento che l’analisi viene eseguita su base trimestrale, sarà sufficiente inserire i dati del prospetto delle competenze per i trimestri inclusi nell’analisi. Il software supporta tutte le tipologie di conto tra Ordinario, Ordinario non Affidato e Anticipo.

Nel caso non si hanno a disposizione tutti gli estratti conto, il software permette di “congelare” il saldo del conto per i periodi per i quali non si hanno sufficienti informazioni. L’analisi e il ricalcolo del conto saranno rettificate in base a queste impostazioni.

I dati del conto corrente sono importabili e/o modificabili utilizzando un semplice file excel. In ogni momento è possibile scaricare il prospetto di inserimento, aggiornato con gli ultimi dati inseriti, per poi caricarlo in un secondo momento, direttamente dall’interfaccia del software. L’operazione è immediata, anche per gli utenti meno esperti.

OPZIONI GENERALI ANALISI

Sintesi Risultato Ricalcolo

Le competenze del conto corrente vengono ricalcolate per ogni trimestre e capitalizzate secondo le impostazioni impartite al software. La differenza tra le competenze banca e quelle ricalcolate, che costituisce in sostanza il rimborso richiedibile, è evidenziata per ogni trimestre nel prospetto di ricalcolo, insieme al dettaglio di tutti i passaggi eseguiti nell'elaborazione. il prospetto risulta quindi estremamente dettagliato ed è esportabile in formato excel per successive elaborazioni.

La differenza saldi viene quindi scomposta in:

• SALDO INTERESSI
• SALDO CMS
• SALDO SPESE
• RETTIFICHE
• DIFFERENZA SALDI INIZIALE

Viene inoltre proposto un grafico riepilogativo dell’andamento del saldo banca e di quello ricalcolato. Lo stesso viene riportato anche negli elaborati delle perizie scaricabili dal software.

RISULTATI RICALCOLO

La tabella riepilogativa dei risultati del ricalcolo riporta il riepilogo delle competenze ricalcolate e di quelle enucleate. Per gli interessi e le aliquote CMS, viene indicato, oltre al valore del tasso applicato, anche la tipologia dello stesso o se questo è stato applicato in relazione al verificarsi dell’usura. La tabella riporta inoltre la DIFFERENZA SALDI, che riporta il saldo liquido ricalcolato alla fine di ogni trimestre, il saldo banca e la differenza.

I risultati del ricalcolo vengono inoltre rappresentati attraverso un grafico riassuntivo, che riporta l’andamento del saldo banca e di quello ricalcolato dal software.

SUPPORTO ALL'UTENTE

Il software integra un complesso sistema di controllo dei dati ed impostazioni inserite dall’utente. Le interfacce di inserimento sono state pensate per evitare possibili errori ma comunque è possibile incorrere in determinate condizioni di insufficienza di dati inseriti per l’analisi o discordanza delle impostazioni. In questo caso l’utente verrà avvertito tramite il sistema degli avvisi, che segnalerà eventuali anomalie, sottolineandone l’importanza con colori differenti o tramite pop-up, nei casi più gravi. In alcuni casi proporrà direttamente la soluzione al problema agendo direttamente sulle impostazioni errate.

Sono inoltre presenti in ogni sezione del software dei link al manuale, FAQ, giurisprudenza, normative e contenuti di approfondimento redatti dai nostri esperti della materia. In caso di dubbi o incertezze il nostro servizio di assistenza è sempre disponibile a rispondere alle domande dell’utente sia tramite ticket on line che telefonicamente.

PERIZIA ECONOMETRICA

Una volta concluso il progetto, oltre alla possibilità di scaricare tutti i prospetti in formato Excel, il software predispone automaticamente una perizia completa di tutti i dati e i risultati ordinati e tabellati con descrizione delle tecniche di analisi e ricalcolo impiegate e con un’approfondita ed aggiornata sezione di inquadramento normativo e giurisprudenziale delle fattispecie analizzate. La perizia è in formato Word ed è completamente editabile e modificabile in ogni parte in cui l’utente ritenesse opportuno. E' inoltre possibile scaricare anche solo una pre-analisi.

Commenti dinamici automatici
Il software, grazie a specifici algoritmi di business intelligence, genera all’interno della perizia dei commenti automatici dinamici che descrivono le opzioni di ricalcolo ed i risultati ottenuti.

Scaricabile e modificabile
Il report è scaricabile sul proprio Pc ed è modificabile ed editabile secondo le diverse esigenze.

Riferimenti giurisprudenziali aggiornati
Nella perizia sono presenti tutti i riferimenti giurisprudenziali legati a quella determinata opzione scelta dall’utente che vengono costantemente aggiornati per tenere conto dei nuovi eventuali indirizzi

Formati download
Il report è scaricabile in formato: word, excel e pdf

Risultati Finali

Anatocismo & Usura Trimestrale restituisce un’analisi completa del rapporto bancario, evidenziando i trimestri nei quali la banca ha applicato tassi ultralegali, usurari o oltre la media. Il software esegue un ricalcolo del conto bancario al fine di evidenziare e quantificare le differenze applicando diversi parametri di ricalcolo.

L’esportazione dei dati elaborati viene effettuata in formato excel o word.