Ricalcolo Competenze

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cloudfinance
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Ricalcolo Competenze

Messaggioda cloudfinance » 31/05/2017, 13:54

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Opzioni rapide ricalcolo
Tasso a debito e credito
Aliquota CMS
Spese


Opzioni rapide ricalcolo

Le opzioni rapide del ricalcolo permettono di fissare dei criteri unici per tutti i trimestri per quando riguarda i tassi, aliquote cms e le spese che verranno considerate nel ricalcolo. E’ possibile inoltre caratterizzare le impostazione nei trimestri affetti da usura, impostando delle regole generali di variazione delle condizioni, che verranno automaticamente applicate dal software.

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Tasso a debito e credito

Il tasso di interesse a debito e credito per il ricalcolo può essere scelto tra le seguenti opzioni, anche differenziando la scelta tra debito e credito.

    1. Scelta Manuale per trimestre (SCELTA MANUALE): non viene applicato nessun automatismo e si considera la scelta dell’utente impostata per ogni trimestre nella tabella sottostante delle opzioni di ricalcolo;
    2. Tasso medio conto (MEDIO CONTO): riferito al TAN medio applicato dalla banca, calcolato come “Interesse x 365/NUMERI”, ovviamente escludendo CMS e Spese. Per ciascun trimestre viene pertanto rilevato sulla base dei dati inseriti un tasso conto a debito ed uno a credito. Se in un determinato trimestre non sono applicati numeri debitori e/o creditori, il tasso conto a debito e/o credito in quello specifico trimestre sarà assunto pari a zero. Se si è scelto di utilizzare i dati rettificati per l’analisi del conto, verranno utilizzati i numeri debitori o creditori rettificati per il calcolo del tasso medio.
    3. Tasso Legale ex. art. 1284 c.c. (LEGALE): Tasso di Interesse Legale disciplinato dall'art. 1284 del codice civile e stabilito ogni anno dal Ministro del Tesoro.
    4. Tasso BOT ex. art. 117 T.U.B. (BOT): tasso nominale dei buoni ordinari del tesoro annuali Bot indicati dal Ministro dell'economia e delle finanze, emessi nei dodici mesi precedenti rispetto alla data di inizio del trimestre, secondo i criteri di cui all'art. 117, comma 7, lettera a) D. lgs. 385/1993. Nelle opzioni avanzate è possibile decidere se applicare il tasso minimo BOT per le operazioni a debito o quelle a credito.
    5. Tasso Legale BOT (LEGALE BOT): Tasso di Interesse Legale disciplinato dall'art. 1284 del codice civile fino al 9 luglio 1992, data dell'entrata in vigore della Legge 154/92, che prescrive invece l'utilizzo dei rendimenti BOT annuali minimi e massimi, emessi nei dodici mesi precedenti rispetto alla data valuta riportata nel riassunto scalare del conto corrente. La scelta del tasso sostitutivo viene inoltre ribadita anche nel successivo art. 117 del TUB, comma 7, lettera a) D. lgs. 385/1993.
    6. Tasso Zero ex. art. 1815 c.c. (ZERO): si azzerano sia il tasso debitore che quello creditore.
    7. Tasso Manuale in Opzioni avanzate (MANUALE): si applicano i tassi inseriti manualmente nella sezione “Configurazione Tassi Manuali” del pannello “Opzioni Avanzate”. L’opzione MANUALE permette di caratterizzare due differenti scaglioni di affidamento e le relative condizioni per quanto riguarda il tasso a debito e l’aliquota CMS (in questo caso si deve preventivamente abilitare il ricalcolo della CMS a tasso MANUALE). Per quanto riguarda gli extra-fido, nel caso si è impostato un ricalcolo trimestrale, il software calcolerà i numeri debitori medi che sono in extra-fido, in base agli scaglioni previsti per gli affidamenti.
    8. Riconduzione a Tasso Soglia (SOGLIA): si applica un tasso nominale equivalente tale da riportare il TEG entro la soglia usura. Il calcolo risente della formula scelta per la determinazione del TEG, dal momento che esegue un calcolo inverso per giungere al tasso equivalente di cui sopra. Le CMS e Spese prese in considerazione per il calcolo sono quelle inserite nel prospetto delle competenze oppure quelle rettificate, se si è selezionata l’opzione DATI RETTIFICATI nel foglio ANALISI CONTO. Nel caso il calcolo dia luogo ad un tasso negativo, lo stesso verrà applicato come tasso zero. L’eventualità si presenta quando le CMS e le Spese sono considerevoli rispetto alla quota interessi delle competenze. L’opzione non è ovviamente presente per il tasso creditore.
    9. Riconduzione a Tasso Soglia sui Dati Ricalcolati (SOGLIA RICALCOLO): si applica un tasso nominale equivalente tale da riportare il TEG entro la soglia usura, rispetto alle competenze ricalcolate. Il calcolo risente della formula scelta per la determinazione del TEG, dal momento che esegue un calcolo inverso per giungere al tasso equivalente di cui sopra. Le CMS e Spese prese in considerazione per il calcolo sono quelle ricalcolate, quindi dipendenti dalle condizioni sostitutive applicate e dal saldo ricalcolato del conto corrente. Nel caso il calcolo dia luogo ad un tasso negativo, lo stesso verrà applicato come tasso zero. L’eventualità si presenta quando le CMS e le Spese sono considerevoli rispetto alla quota interessi delle competenze. L’opzione non è ovviamente presente per il tasso creditore.

Aliquota CMS

Come per il tasso di interesse, è possibile decidere una linea generale per il ricalcolo delle commissioni di massimo scoperto.

    1. Scelta Manuale per Trimestre (SCELTA MANUALE): non viene applicato nessun automatismo e si considera la scelta dell’utente impostata per ogni trimestre;
    2. Addebita CMS come Banca (NESSUNA AZIONE): le commissioni di massimo scoperto non vengono ricalcolate, poiché ritenute legittime. Le commissioni addebitate nel ricalcolo avranno quindi lo stesso importo delle commissioni calcolate dalla banca, anche se il massimo scoperto ricalcolato è differente.
    3. Ricalcola ad aliquota Banca (CONTO): le commissioni di massimo scoperto vengono ricalcolate all'aliquota rilevata, applicando le eventuali rettifiche all'importo del massimo scoperto dovute alla differenza tra saldo banca e saldo del conto ricalcolato. Per “aliquota rilevata” si intende il risultato dell’operazione “CMS / Massimo Scoperto”. Se l’analisi è stata impostata sui dati Banca, il massimo scoperto considerato sarà quello inserito nel prospetto delle competenze, in alternativa, se l’analisi è condotta sui dati Rettificati, il massimo scoperto considerato nella formula sarà quello rettificato.
    4. Ricalcola ad aliquota Manuale (MANUALE): le commissioni di massimo scoperto vengono ricalcolate variando l'aliquota e applicando le eventuali rettifiche all'importo del massimo scoperto dovute alla differenza tra saldo banca e saldo del conto ricalcolato. Si prenderanno quindi come riferimento le aliquote indicate manualmente per ogni trimestre nella sezione “Opzioni Avanzate”. Il software terrà conto delle differenti aliquote impostate in relazione agli scaglioni dell’affidamento.
    5. Riconduci e Ricalcola ad aliquota Soglia (SOGLIA): le commissioni di massimo scoperto vengono ricalcolate applicando l'aliquota soglia CMS e rettificando l'importo del massimo scoperto della differenza tra saldo banca e saldo del conto ricalcolato.
    6. Azzera CMS (ANNULLA): le commissioni di massimo scoperto vengono completamente annullate e recuperate nel ricalcolo del conto corrente, applicando un aliquota pari a zero al massimo scoperto rettificato.

Spese

Per quanto riguarda le spese, dato che queste non possono essere ricalcolate ma al massimo stornate o rettificate, è possibile scegliere tra le seguenti opzioni:

    1. Scelta Manuale per Trimestre (SCELTA MANUALE): non viene applicato nessun automatismo e si considera la scelta dell’utente impostata per ogni trimestre;
    2. Addebita Spese come Banca (NESSUNA AZIONE): le spese vengono addebitate nel ricalcolo così come calcolate dalla banca, seguendo però la capitalizzazione impostata per il ricalcolo.
    3. Storna Tutte le Spese (STORNA TUTTO) vengono stornate tutte le spese, sia quelle TEG che quelle CONTO per tutti i trimestri dell’analisi.
    4. Storna Spese TEG (STORNA SPESE TEG): vengono stornate tutte le spese TEG per ogni trimestre.
    5. Storna Spese CONTO (STORNA SPESE CONTO): vengono stornate tutte le spese CONTO per ogni trimestre.
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